淺談投資工具

面對近年來的經濟不景氣，如果自認加薪的機率不大，或是加薪的幅度可能跟不上物價上漲的幅度，那麼選擇一個報酬跟得上物價的投資工具，應該是最適切的作法之一。只是投資工具琳瑯滿目，該如何找出合適的工具來抗「漲」呢？

就投資工具的報酬特性而言，約略可以區分為以下幾個類型：
1. 固定收益型：這類型堪稱是最最安全的投資工具，因為每個固定週期期間都會有一定比例的收益產生，讓投資人有一定的報酬出現，只是這類產品集中在定存、公債之類的產品，但通常這產品的收益率均不易超越物價的漲幅，以目前國內的物價帳幅高達5﹪，但是利率水平還不到3﹪，所以並不是很理想的工具。不過如果把眼光放遠，將定存與投資作一組合的話，譬如外幣定存商品，就已經過去的2007年來說，國際主要貿易貨幣之一的美元，可說是過街老鼠，但台幣的表現相較美元只有小幅度變化（或許是出口導向所致），如果將資金轉為歐元定存，定存利率有4﹪左右，如果加計歐元兌美元升值10﹪，實質的報酬有14﹪左右，不但安全又有保障，只是要想運用此一方法可能要有較多的閒置資金才行，畢竟定存是要用時間換鈔票的。

2. 投資報酬型：2007年於投資市場的表現，可說是相當的熱鬧精采，年初中國股災衝擊國際投資市場，下半年的美國次級房貸更是撼動全球，但就連身處次貸風暴核心的美股也有近一成的漲幅，至於國際市場一直視為金礦的新興市場更是無庸置疑的超級亮眼，此外，一堆與環保、能源有關的產業更成了2007的當紅炸子雞，然而老子說過「物極必反」，2007年是否已經將全球股市拱到了極大值？沒人有肯定的答案，只是採取投資報酬型產品如股票、基金之類的產品，得多考量投資風險的因素，畢竟高報酬相對高風險是千古不變的定律。

3. 資產報酬型：所謂的資產報酬型是指如不動產、黃金珠寶、藝術品投資之類的產品，因為這類產品通常標的本身就有一定的價值存在，以大家熟悉的房地產來說，過去幾年國內的房地產真的是夯得不得了，以最近公佈的數據，商仲業今年的年終獎金高達30個月，如無意外應該有可能成為2007年的年終榜首，商仲業能夠竄紅並非單純的堆案量大而已，還得有其他因素的強化包括利率、市場需求等。只是這股力量能否延續到2008年？是投資之前要多加考量的。

4. 新金融產品：近年來在新金融商品圈中有一個讓投資人又愛又恨的產品－連動債，因為有人因此商品得到高額的投資報酬，也有人因此商品讓一身積蓄深陷投資陷阱之中。如果我們把投資失利的罪一股腦的怪到銀行身上，似乎有失公平，因為投資的決定者是自己，頂多只能說銷售者說不清楚商品，買的人不理解商品風險才會造成一大堆問題。只是2008年主管機關開放本土型的結構型商品問世，可預期今年的新金融商品應該還是會以連動債為主體，所以在投資之前最好先弄懂該產品的風險與報酬，避免再發生買得不清不楚，賠得不明不白的遺憾。資料來源：udn理財會客室

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找尋標的－找出抗「漲」工具

消費者年增率增加5﹪是怎樣的一個情形呢？簡單說就是消費支出會增加5﹪，舉例來說，假設麥當勞的套餐原本一份是100元，現在因為物價上揚，一樣的一份餐點向上調整5﹪為105元，當消費者在麥當勞消費此一餐點時，就必須增加5﹪的消費支出，如果天天消費麥當勞此一餐點，過去買20份只須2000元，現在買20份則需要2100元，消費者的支出增加了，要想減緩支出增加的方法，就是要尋找到合適的投資工具，讓投資工具的報酬所增加額外的收入，來平衡物價上漲所增加的支出。

最簡單也最有效率的投資工具就是加薪，因為加薪幅度如過大過於5﹪就能有效緩和物價上漲所帶來的衝擊，真正達到抗「漲」的目的。對於這部分，只要堅守本業好好努力，精益求精一定可以達成的，只是成長的過程需要時間來淬煉養成，可能無法在短期內看到經濟效益出現，對於抗「漲」的目標可能無法收立竿見影之效，但從「成功長青」一書中的200位成功人士親身經歷中，似乎這段只是過程，能走過這一段就距成功不遠矣。資料來源：udn理財會客室

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設定目標－找出您的「747」

2007年末國人認識程度最高的一位國際名人，應該是南韓現任首爾市長李明博，因為他參選南韓總統所提出的經濟政策，被國內兩位總統參選人引為話題，所以當他勝選的消息一確定，除了李明博的支持者歡呼之外，國內的兩大政黨也同為自家的參選人慶賀，因為兩位參選人都認為有跟李明博相似之處，而李明博勝出的關鍵在於他所提出的「經濟747」(即經濟成長率7﹪、國民所得平均4萬美元、目標世界第7大經濟體)，同樣的道理我們要對抗「漲」字，一定要先訂下抗「漲」目標。

根據行政院主計處的統計，去年台灣的消費者物價指數（CPI），分別於十月、十一月創下了近十一年來的新高及次高，年成長率將近5﹪，另外代表核心物價指標的躉售物價指數（WPI）也出現上漲趨勢，短時間國內的物價應該不容易出現緩和跡象，以此推論，抗「漲」的目標應該要訂在5﹪以上才行。目標找出來之後接下來要作的就是如何去達成抗「漲」的目標。 資料來源：udn理財會客室

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投資教育》抗「漲」策略

在跨年慶祝的熱鬧場面中「送走過去，望眼未來」是大家每年都會經歷的，只是已成過去的2007年帶給我們什麼啟示？我們又該如何來面對2008年的一片「漲」聲呢？

看著電視機LIVE轉播的跨年夜活動，8.5℃的寒夜中，冷冽的寒風吹不散參與者的熱情，在大家齊聲倒數聲中「…四、三、二、一，YA！」，緊接著畫面出現101大樓188秒的煙火秀，在四分鐘的聲嘶力竭、及驚嘆歡呼後，一切又漸趨於平靜。「送走過去，望眼未來」是大家每年都會經歷的，只是已成過去的2007年帶給我們什麼啟示？我們又該如何來面對2008年的一片「漲」聲呢？

最近有一家平面媒體作了代表2007年的關鍵字調查，結果獲得國人廣大迴響的關鍵字是「漲」，的確從2007年開始以來，日常生活中所接觸到的一切，「食」從麵粉、泡麵、奶粉到醬瓜、醬油都出現一波不小的漲幅；「衣」雖然數字並不明顯，但從換季打折的時間提前，也約略透露出業者意欲漲價的蛛絲馬跡；「住」近年房屋熱賣，台北縣升格刺激，加上水電成本的提高，耐久財的基準產品，房地產自然水帳船高；「行」光看油價就不用筆者多言了，去年12月初傳出有五家客運業者要停駛偏遠路線，就可以想像事情的嚴重性；「育」大學學費再向上調整，才藝班跟隨的腳步也沒落後；「樂」應該是最有可能伸縮的，但電影票價平日價格將近300元，對於一般人的收入也算是不小的負擔，而且這波漲價風氣可能還會持續蔓延下去，展望2008年「漲」字應該還是可以榜上有名。如何運用物價上漲來尋找投資機會，在「看見通膨所帶來的商機」一文中，已經提過相關的概念，本文將從一片「漲」聲之中尋找安身立命之處。

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價值vs價格

價值vs價格

富人專注於創造自己的身價
窮人卻專注於每個月的 工作收入
負循環的人過<將就>的生活
正循環的人過<講究>的生活
賺多少錢不重要,能賺多久才是最重要的

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選擇,比努力重要

選擇,真的比努力重要

人一生一定要擁有一個讓錢自己流 進來的系統
沒有無法改變的窮口袋,只有無法改變的窮腦袋.
是窮人還是富人,取決於我們把心力放在 追求暫時收入或是持續收入上


窮人為了錢工作，中產階級為了錢更加辛苦工作,富人則是讓他們的錢去工作

窮人看口袋 富人有腦袋


選擇本來就很重要：

今天的生活，是由五年前我們的選擇決定的
而今天的抉擇，也將決定我們五年後的生活

改變是為了更好：

改變自己是自救,影響別人是救人
現在做該做的事,以後過想過的生活
你不能沒有任何改變,而要求生活有所不同
你在那裡不重要,重要的是,你正往那一個方向移動改變

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讓錢自己流進來

讓錢自己流進來：
M型社會的兩端,你要往那邊走?
向窮走?或向富走?
有錢人是可以教出來的!
腦袋會決定你的口袋,只要換一個有錢人的腦袋,
錢,是會自己流進來的

M 型 社 會 的 衝 擊：
在M型社會的衝擊下,窮者越窮,富者越富,社會結構正在改變,
你正向窮走?或向富走?
你是否已經發現自己人生的路越走越窄呢?
現在什麼都漲,就是薪水不漲!明天會更好嗎?
所以沒有什麼會比有計畫的經營你的生命更重要!

人生的財富分很多種:
金錢.健康.愛情與快樂
你並不需要花一輩子的精力只修一門金錢功課,
而是要讓錢自己流進來,
從容的面對M型社會來臨,
輕鬆朝有錢有閒的富足生活錢進.

一個人在順境時,應該想想危機在那裡?
你在那裡不重要,重要的是,你正往那個方向走?
財富的定義:
當全家不工作的情況下,你可以活多久?
非凡的自由=
有健康+有財富+有時間

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