TTNews更新日期:2008/04/29 15:00 朱宏瑜
【大台灣旅遊網TTNews記者朱宏瑜】
不同於其他人退休後過著無事一身輕的生活，鄭春梅與陳嘉正夫妻倆人，選擇加入慈濟志工繼續貢獻所長，奉獻自己圓熟的處世經驗和豐富的閱歷，用心推動慈濟在全球落實社區的服務。
2004年，當鄭春梅從高雄市中山國小退休時，並沒有選擇過著到處旅遊等悠閒生活，反而與中油退休的先生陳嘉正，一同把握當下，善用每一刻，投入參與國際賑災的行列，而在災區身歷其境的感受，讓他們多了一份使命感。
因此，鄭春梅與陳嘉正接著便響應證嚴法師所推動「愛灑人間」運動，挨家挨戶輕按鄰家門鈴，將「愛灑人間」理念帶入別人的家庭，足跡走遍高雄與屏東，透過家訪，找回曾因搬家而失去聯絡的慈濟會員，也接引了一些想回饋社會，卻不知管道的會眾。他們也深入校園，讓孩子跨越冷漠、對立，從付出愛與感恩開始。
抱著純粹奉獻、完全利他的心，鄭春梅與陳嘉正帶動三民、鼓山地區「大愛媽媽研習」，為的是在現今社會青少年價值觀、家庭問題層出不窮的境況中，協助教師、家長，灑播愛及善的種子，為孩子的教育投入關注，融入社區付出擴大了自己的生活圈，也結交許多新朋友，能夠有機會再發揮專長與黃昏歲月，人生價值就全然翻轉。
從退休老師到終身教師，鄭春梅重拾教鞭、春風化雨，在岡山園區的「蕙質蘭心外藉配偶成長班」，陪伴了外藉配偶長達五年的時間，教導她們熟悉台灣的社會文化，以及如何孝敬公婆、相夫教子的人情義理，和學員培養了如母女般的感情，學員都喊她「媽咪」。有一年鄭春梅生日，很多學員，包括無法來參與課程的學員與久未謀面的學員，在得知春梅媽咪生日時，紛紛用她們的方式為媽咪送上祝福。
有因生活經濟因素假日仍須上班工作，而無法繼續參與外配研習課程的學員特地包了一份紅包禮金來祝福媽咪生日快樂，信中充滿思思念念在岡山園區上課的點點滴滴；有些學員因為有事當天無法來上課，買了一束鮮花前來祝賀媽咪；來參與課程的學員，在課程接近尾聲時，獻上所有學員的「簽名感恩卡」，大家一同歡唱生日快樂歌，感恩鄭春梅對他們的愛與關懷。
去年開始，夫妻倆在慈濟鼓山聯絡處推動成立「社區長青成長班」，關切逐步邁向高齡化的台灣社會，結合專業教師、慈濟志工等眾人智慧，設計優質長青成長課程，透過身心靈方面的成長課程，帶給社區長輩們健康快樂的生活。老年！不再是人生的下坡，而是另一階段的開始。
今年慈濟基金會在岡山志業園區開辦的「看見希望~弱勢家庭課輔暨家庭成長教室」，由鄭春梅與陳嘉正與一群退休和在職的教育工作者，在面對近年來單親、隔代教養、外籍配偶的家庭結構急遽增加，父母往往忙於工作或離婚，將孩子托給阿公阿嬤撫養，長期下來孩子功課有問題，無法立即給予指導，因而課業問題越積越多，孩子課業漸漸落後。
在教育崗位上永遠退而不休，鄭春梅與陳嘉正更發現，退休後參加越多的學習活動，就越能融入社區的生活，現在參與志願服務越投入，心理適應就愈好，不僅可以滿足表現和貢獻的需要，也可以發揮所長，讓我們的社會更詳和進步。
我要了解固定收益信託理財專案
2008年5月21日 星期三
戀戀雙十情 退休老師展愛
自由時報更新日期:2008/04/24 04:09 〔記者蘇孟娟台中報導〕
雙十國中退休教師王瓊彩對服務過的學校很有感情，幾年前一次重大車禍讓她腦部功能受損，唯獨對雙十的事物記憶猶新，廿三日在家人陪同下，捐贈一百廿萬元給雙十國中，協助音樂班更新逾廿年歷史的老鋼琴等，充實學生學習設備。
王瓊彩在雙十國中任教廿年，擔任國文及音樂班導師，十三年前退休，基於對學校有很深的情感，退休後，她還是持續到校幫忙，也參加教師合唱團，樂於當雙十的一份子。
不過四年前，王瓊彩走在路上時，被" a >重型機車<>從後方衝撞，腦部受創嚴重，王瓊彩的丈夫劉?仁說，雖然撿回一命，但妻子腦部功能受損，隨著歲月流逝不斷退化，現在變得跟小孩子一樣。
即使有很多事都不記得，劉?仁說，王瓊彩唯獨對雙十國中的事物記得最多，也繼續參與合唱團活動，每次回來就顯得特別開心。
從台中一中教職退休的劉?仁，退休後也持續為一中做了不少事情，包括成立一中教育基金會。劉?仁說，當時妻子就不斷說，她也要替雙十國中做一些事，近日正好得知該校音樂班經費不足，許多老舊樂器無力更新，像鋼琴已使用逾廿年等，決定代妻子捐出一部份退休金，也算一圓妻子多年的心願。
劉?仁說，事實上，三個子女也都是雙十校友，捐款給母校的決定，子女都十分贊同。
昨日王瓊彩在劉?仁、女兒等親友陪同下出席捐贈儀式，校長莊煥綱說，該校音樂班成立卅五年，將利用王瓊彩的捐款購置一部鋼琴、一座管鐘，讓音樂班學生享受更豐富的學習資源。
儘管王瓊彩無法用言語表達心情，但看到嶄新的鋼琴、管鐘，滿臉笑意，顯得十分開心，還揮手向與會人士致意，獲全校師生熱情掌聲回應。
我要了解固定收益信託理財專案
雙十國中退休教師王瓊彩對服務過的學校很有感情，幾年前一次重大車禍讓她腦部功能受損，唯獨對雙十的事物記憶猶新，廿三日在家人陪同下，捐贈一百廿萬元給雙十國中，協助音樂班更新逾廿年歷史的老鋼琴等，充實學生學習設備。
王瓊彩在雙十國中任教廿年，擔任國文及音樂班導師，十三年前退休，基於對學校有很深的情感，退休後，她還是持續到校幫忙，也參加教師合唱團，樂於當雙十的一份子。
不過四年前，王瓊彩走在路上時，被" a >重型機車<>從後方衝撞，腦部受創嚴重，王瓊彩的丈夫劉?仁說，雖然撿回一命，但妻子腦部功能受損，隨著歲月流逝不斷退化，現在變得跟小孩子一樣。
即使有很多事都不記得，劉?仁說，王瓊彩唯獨對雙十國中的事物記得最多，也繼續參與合唱團活動，每次回來就顯得特別開心。
從台中一中教職退休的劉?仁，退休後也持續為一中做了不少事情，包括成立一中教育基金會。劉?仁說，當時妻子就不斷說，她也要替雙十國中做一些事，近日正好得知該校音樂班經費不足，許多老舊樂器無力更新，像鋼琴已使用逾廿年等，決定代妻子捐出一部份退休金，也算一圓妻子多年的心願。
劉?仁說，事實上，三個子女也都是雙十校友，捐款給母校的決定，子女都十分贊同。
昨日王瓊彩在劉?仁、女兒等親友陪同下出席捐贈儀式，校長莊煥綱說，該校音樂班成立卅五年，將利用王瓊彩的捐款購置一部鋼琴、一座管鐘，讓音樂班學生享受更豐富的學習資源。
儘管王瓊彩無法用言語表達心情，但看到嶄新的鋼琴、管鐘，滿臉笑意，顯得十分開心，還揮手向與會人士致意，獲全校師生熱情掌聲回應。
我要了解固定收益信託理財專案
養老金拚1355萬 全民馬上趁勢拚退休養老金
更新日期:2008/04/11 09:28 【蔣國屏、陳雪蓮】
馬英九當選後，各項拼經濟、拉攏企業集團計畫不斷出檯，似乎理財一族拼退休養老金的理財大環境也有出現曙光態勢，本週工商時報財富總體檢課題就是在替普羅大眾拼退休養老金理財策略作規劃，希望政府拼經濟、百姓拼財富理想合為一體。
既然主題是拼退休養老金，自然得從現實環境中找出讓一般普羅大眾，能感覺到「我的未來不是夢」的各項量化奮鬥指標。雖說國人平均退休年齡已經下降到約五十五歲，但本次工商財富總體檢專題仍然以六十歲作為達成退休養老金目標的反推基準，並且不將M型社會頂端與底層這兩區塊，納入專家規劃範圍。
在彙整十二家專業財富管理機構看法與建議後，針對應該認真規劃退休養老金的最晚年齡，我們得到的答案是多半落在四十歲至四十五歲區間，也凸顯一般大眾家計負擔相對最為沈重的三十五到四十五歲時期，卻也是提升退休養老計畫成功機率的黃金十年，而各專家認定的開始規劃最晚年齡整體平均值，則是四二‧七三歲。
有了約四十三歲這最後起跑點作指標，這時在理財條件上，最好應該已經擁有多少理財部位作基礎？或是該如何從無到有，尋求下半場人生逆轉勝？
有效樣本的平均值是這時可長期靈活理財的部位，最好有約三一二‧七萬元，並且每年平均保持至少八‧二％報酬率複利增值，之後再加總六十歲退休時可望領到的退休金、勞退給付，再考量通膨等變數後，則專家腦力激盪出的六十歲退休前儲備退休養老金目標，得出平均值一千三百五十五萬元。
有了一千三百五十五萬（原則上不含房地產等非流動性資產部位），作為專家普遍認同的差可終老、養病，不虞匱乏數據，在實踐層面上，本報再以行政院主計處公布的九十六年度全年每人平均薪資（含加班費、月薪、獎金收入）四萬五千一百餘元，夫妻兩人合計平均月收入為九萬出頭作參考，專家群建議每月應努力設法摳下其中三分之一收入，選擇穩健偏積極型標的，搭配最佳資產配置組合，才有機會拼足退休養老金。
至於每月摳下的三分之一收入，多數專家建議當下仍以新興市場、台股基金等標的，較適合用以擴大退休養老金部位；至於整體最佳資產配置組合上，全球股、全球債基金平均佔到四成多，台股基金平均也有近一五％比重。
富蘭克林投顧將目標退休金訂到二千一百十八萬元最高標，基礎是假設社會新鮮人平均起薪三萬元，因此從二十五歲開始，連續十五年每月固定存下約一萬元投資於全球股市，以平均年化報酬率九％複利試算，到四十歲時所投入一百八十萬元本金已經成長至約三百七十八萬元，再透過二十年複利效果，六十歲時便可望擁有高達二千一百餘萬退休金，從容面對退休後養老需求。
匯豐中華投信資深副總李哲宏指出，一般而言二千萬是一個退休基本門檻，不過人生不如意事十常八九，即使到四十歲左右才開始從零做規畫，每個月如果能提撥二萬元理財，每年退休金平均投資報酬率八％推算，則六十歲以後也可能有九百萬左右資金因應晚景。
建弘投信認為，人們平均壽命已愈來愈長，隨著高齡化的來臨，台灣的社會福利制度不比歐美先進國家，退休新制給付所得替代率低，即使工作三十年，政府勞保給付加上企業提撥退休金平均大約只有五百十四萬元，但若想安穩退休，預估至少要一千零七十二萬元，所以持續加碼理財絕不能中止。
友邦投顧副總林穎秀指出，建議投資人可以運用簡單的「七二法則」，即以七十二除以報酬率，估算出財富增加一倍所可能需要的年數。華頓投信堅信時間複利效果催化更容易達到理財目標。
我要了解固定收益信託理財專案
馬英九當選後，各項拼經濟、拉攏企業集團計畫不斷出檯，似乎理財一族拼退休養老金的理財大環境也有出現曙光態勢，本週工商時報財富總體檢課題就是在替普羅大眾拼退休養老金理財策略作規劃，希望政府拼經濟、百姓拼財富理想合為一體。
既然主題是拼退休養老金，自然得從現實環境中找出讓一般普羅大眾，能感覺到「我的未來不是夢」的各項量化奮鬥指標。雖說國人平均退休年齡已經下降到約五十五歲，但本次工商財富總體檢專題仍然以六十歲作為達成退休養老金目標的反推基準，並且不將M型社會頂端與底層這兩區塊，納入專家規劃範圍。
在彙整十二家專業財富管理機構看法與建議後，針對應該認真規劃退休養老金的最晚年齡，我們得到的答案是多半落在四十歲至四十五歲區間，也凸顯一般大眾家計負擔相對最為沈重的三十五到四十五歲時期，卻也是提升退休養老計畫成功機率的黃金十年，而各專家認定的開始規劃最晚年齡整體平均值，則是四二‧七三歲。
有了約四十三歲這最後起跑點作指標，這時在理財條件上，最好應該已經擁有多少理財部位作基礎？或是該如何從無到有，尋求下半場人生逆轉勝？
有效樣本的平均值是這時可長期靈活理財的部位，最好有約三一二‧七萬元，並且每年平均保持至少八‧二％報酬率複利增值，之後再加總六十歲退休時可望領到的退休金、勞退給付，再考量通膨等變數後，則專家腦力激盪出的六十歲退休前儲備退休養老金目標，得出平均值一千三百五十五萬元。
有了一千三百五十五萬（原則上不含房地產等非流動性資產部位），作為專家普遍認同的差可終老、養病，不虞匱乏數據，在實踐層面上，本報再以行政院主計處公布的九十六年度全年每人平均薪資（含加班費、月薪、獎金收入）四萬五千一百餘元，夫妻兩人合計平均月收入為九萬出頭作參考，專家群建議每月應努力設法摳下其中三分之一收入，選擇穩健偏積極型標的，搭配最佳資產配置組合，才有機會拼足退休養老金。
至於每月摳下的三分之一收入，多數專家建議當下仍以新興市場、台股基金等標的，較適合用以擴大退休養老金部位；至於整體最佳資產配置組合上，全球股、全球債基金平均佔到四成多，台股基金平均也有近一五％比重。
富蘭克林投顧將目標退休金訂到二千一百十八萬元最高標，基礎是假設社會新鮮人平均起薪三萬元，因此從二十五歲開始，連續十五年每月固定存下約一萬元投資於全球股市，以平均年化報酬率九％複利試算，到四十歲時所投入一百八十萬元本金已經成長至約三百七十八萬元，再透過二十年複利效果，六十歲時便可望擁有高達二千一百餘萬退休金，從容面對退休後養老需求。
匯豐中華投信資深副總李哲宏指出，一般而言二千萬是一個退休基本門檻，不過人生不如意事十常八九，即使到四十歲左右才開始從零做規畫，每個月如果能提撥二萬元理財，每年退休金平均投資報酬率八％推算，則六十歲以後也可能有九百萬左右資金因應晚景。
建弘投信認為，人們平均壽命已愈來愈長，隨著高齡化的來臨，台灣的社會福利制度不比歐美先進國家，退休新制給付所得替代率低，即使工作三十年，政府勞保給付加上企業提撥退休金平均大約只有五百十四萬元，但若想安穩退休，預估至少要一千零七十二萬元，所以持續加碼理財絕不能中止。
友邦投顧副總林穎秀指出，建議投資人可以運用簡單的「七二法則」，即以七十二除以報酬率，估算出財富增加一倍所可能需要的年數。華頓投信堅信時間複利效果催化更容易達到理財目標。
我要了解固定收益信託理財專案
拚退休養老基金 即刻開始
更新日期:2008/04/11 09:28 【陳雪蓮、蔣國屏】
根據中華民國退休基金協會去年委託政治大學民調中心所作調查顯示，高達四○％勞工朋友認為四十歲以後再開始退休理財規畫即可，顯示及早規畫退休基金觀念在台灣仍未普遍，不過，「即刻就開始」仍是所有專家對理財族的的頭號忠告，配合即刻開始口號，當下拚退休養老金的最佳基金資產配置，在彙整各家建議組合後，前三名為全球股、全球債、台股基金，平均值合計可拉升到近六成佈局比重。
資產增值有賴資產配置
富蘭克林投顧表示，投資時間越長，利滾利、錢滾錢效果就會越明顯，所以退休理財規畫絕對是越早開始越輕鬆，富蘭克林也強調現階段退休理財，宜著重全球化佈局分散風險，投資人可以全球股票型基金為主軸，同時酌量佈局營運觸角遍及全球、股價波動較新興市場低的歐洲大型股票型基金，掌握全球股市投資契機。至於新興股市，不論是內需暢旺、原物料出口多元的拉丁美洲、東歐股市，以及具備轉機題材的泰國股市、台股，都值得投資人關注。
德盛安聯投信表示，資產增值主要有賴於資產配置，所以首先應選擇一檔成立時間較久、禁得起市場考驗的區域平衡型基金作為核心配置，再選擇趨勢長期向上的產業或區域型基金作為衛星配置，組合成基本的資產組合，才能提升拼退休養老金目標的成功機率。
建弘投信則相信，成功的資產配置，除應慎選具中長期增值效果核心部位外，更需掌握衛星部位波段攻堅機會財，等投資達到預期報酬後可再挑選其他基金投資，以基金養基金的方式加碼投資，無形中也為自己的拼退休養老金目標做了最完善資產規劃。至於該公司現階段所推薦組合特中旗下台股基金，建議配置比重與群益投信並列第一，均高達四○％，凸顯台股容易顯現獲利的想像空間。其次則是納入亞洲科技基金三○％、歐洲平衡基金二○％。
股七債三 國內外兼備
群益投信建議組合標的中，台股一般型基金達三○％，加上國內科技型基金一○％，合計也佔了四成，群益投信認為，既然是從現在開始要規劃退休養老金，在資產配置組合上可以採取股七、債三方式，並且國內、外市場要兼備，國外市場投資則以未來經濟前景表現相對好的亞太市場為主。此外，退休後因能承受風險程度大幅降低，因此建議只能將其中約二○％左右拿來投資理財，賺取穩定報酬。
匯豐中華則分析，如果屬於四年級生，那麼投資資產配置最好是採取保守態度，因此投資基金時，建議以全球債券組合基金為主，比重約六成；五年級生在退休前時間也有限，建議全球股票型基金比重約五成，及全球新興消費基金二成。
景順投信認為從事拼退休養老金理財應盡量簡單，風險擺第一，建議以保守型商品作為主要投資工具，可以全球債券型基金作為資產配置主軸；另外歐元計價通脹掛鉤債不失為通貨膨脹時代下之另類投資策略，再搭配進可攻、退可守的台股平衡型基金。
華頓投信建議如果是四十歲才開始存退休養老金，這筆錢投資標的應該以較穩健的商品為主，不過隨著原物料、農產品與能源價格飆漲，通貨膨脹壓力遠大於以往，投資報酬率亦需考慮通貨膨脹問題，因此華頓藉著環球資產配置基金高達九○ %的配置比重，藉由基金經理人專業判斷，宏觀調控環球股債商品比重，兼顧風險與合理報酬。
依年齡 可做不同配置
友邦投顧則是依據開始準備退休基金年齡分別作建議，其中三十歲一族可善用時間魔法，採股八債二配置；四十歲理財族善用資產配置，採股七債三佈局；五十歲族群善用均衡原則，股五債五力求安穩退休養老。
我要了解固定收益信託理財專案
根據中華民國退休基金協會去年委託政治大學民調中心所作調查顯示，高達四○％勞工朋友認為四十歲以後再開始退休理財規畫即可，顯示及早規畫退休基金觀念在台灣仍未普遍，不過，「即刻就開始」仍是所有專家對理財族的的頭號忠告，配合即刻開始口號，當下拚退休養老金的最佳基金資產配置，在彙整各家建議組合後，前三名為全球股、全球債、台股基金，平均值合計可拉升到近六成佈局比重。
資產增值有賴資產配置
富蘭克林投顧表示，投資時間越長，利滾利、錢滾錢效果就會越明顯，所以退休理財規畫絕對是越早開始越輕鬆，富蘭克林也強調現階段退休理財，宜著重全球化佈局分散風險，投資人可以全球股票型基金為主軸，同時酌量佈局營運觸角遍及全球、股價波動較新興市場低的歐洲大型股票型基金，掌握全球股市投資契機。至於新興股市，不論是內需暢旺、原物料出口多元的拉丁美洲、東歐股市，以及具備轉機題材的泰國股市、台股，都值得投資人關注。
德盛安聯投信表示，資產增值主要有賴於資產配置，所以首先應選擇一檔成立時間較久、禁得起市場考驗的區域平衡型基金作為核心配置，再選擇趨勢長期向上的產業或區域型基金作為衛星配置，組合成基本的資產組合，才能提升拼退休養老金目標的成功機率。
建弘投信則相信，成功的資產配置，除應慎選具中長期增值效果核心部位外，更需掌握衛星部位波段攻堅機會財，等投資達到預期報酬後可再挑選其他基金投資，以基金養基金的方式加碼投資，無形中也為自己的拼退休養老金目標做了最完善資產規劃。至於該公司現階段所推薦組合特中旗下台股基金，建議配置比重與群益投信並列第一，均高達四○％，凸顯台股容易顯現獲利的想像空間。其次則是納入亞洲科技基金三○％、歐洲平衡基金二○％。
股七債三 國內外兼備
群益投信建議組合標的中，台股一般型基金達三○％，加上國內科技型基金一○％，合計也佔了四成，群益投信認為，既然是從現在開始要規劃退休養老金，在資產配置組合上可以採取股七、債三方式，並且國內、外市場要兼備，國外市場投資則以未來經濟前景表現相對好的亞太市場為主。此外，退休後因能承受風險程度大幅降低，因此建議只能將其中約二○％左右拿來投資理財，賺取穩定報酬。
匯豐中華則分析，如果屬於四年級生，那麼投資資產配置最好是採取保守態度，因此投資基金時，建議以全球債券組合基金為主，比重約六成；五年級生在退休前時間也有限，建議全球股票型基金比重約五成，及全球新興消費基金二成。
景順投信認為從事拼退休養老金理財應盡量簡單，風險擺第一，建議以保守型商品作為主要投資工具，可以全球債券型基金作為資產配置主軸；另外歐元計價通脹掛鉤債不失為通貨膨脹時代下之另類投資策略，再搭配進可攻、退可守的台股平衡型基金。
華頓投信建議如果是四十歲才開始存退休養老金，這筆錢投資標的應該以較穩健的商品為主，不過隨著原物料、農產品與能源價格飆漲，通貨膨脹壓力遠大於以往，投資報酬率亦需考慮通貨膨脹問題，因此華頓藉著環球資產配置基金高達九○ %的配置比重，藉由基金經理人專業判斷，宏觀調控環球股債商品比重，兼顧風險與合理報酬。
依年齡 可做不同配置
友邦投顧則是依據開始準備退休基金年齡分別作建議，其中三十歲一族可善用時間魔法，採股八債二配置；四十歲理財族善用資產配置，採股七債三佈局；五十歲族群善用均衡原則，股五債五力求安穩退休養老。
我要了解固定收益信託理財專案
確保退休金一起終老
對退休的人而言，沒有現金卻活得很長是最恐怖的一件事！根據YAHOO!奇摩與《今周刊》調查發現，退休之後，有四四％的人最擔心「錢不夠用。」在美國也是同樣情形。根據美國保險及財務顧問聯合會的研究發現，退休人士最擔心的事情是「活著的時候，錢用完了。」由於擔心錢不夠用，有二○％的美國人延後退休，一○％的退休人士因財務考量而重返工作崗位，至於正在工作的人，有八○％感到悲觀，認為他們將無法完全退休，必須兼職。
如何讓你的退休金用得最久？以下幾個原則一定要把握。台灣地區人口老化日益嚴重，平均壽命不斷延長，再過幾年國人的平均壽命會超過八十歲，如果你在六十五歲退休，意味著還有十五年的時光要過，如果你更早退休，則至少要準備二、三十年的退休生活費用，在這個趨勢下，如何讓退休金用得最久，是退休的重要課題。
原則1：檢視金額一千萬以內最好移居小鎮
台北富邦銀行理財區督導姜如意認為，按照目前的生活水準來看，退休準備金在一千萬元以下的人，根本就沒辦法在退休後有好的生活品質。尤其是在台北市，每個月平均花費三萬元跑不掉，更是需要比較大的資金部位才能滿足。姜如意認為，如果退休準備金在一千萬元以內，最佳的選擇是移居到小鎮過生活，小鎮的房價、物價低廉。相對台北市高昂的物價，在小鎮生活，每個月只要一萬多元就可以過得不錯。也就是說，同樣一筆錢，在台北市用十年，在小鎮可以用二十到三十年。日盛金控財富管理處協理許菁芬也指出，美國退休人士時興把原先的大房子賣掉，換到城市中的小房子，或是搬到風光明媚、物價又便宜的小鎮生活，相信台灣未來也會走向這個趨勢。
原則2：檢視房產賣掉或出租城市房子貼補
如果移居小鎮，現有的房子怎麼辦？永慶房屋經理陳韻如建議，退休金足夠的人，不必急著把房子賣掉，但可以先出租賺取固定收益。不過，如果退休金不夠，甚至連退休金都沒有準備的人，最好的方法是把城市中現有的房子賣掉，所得的資金正好可以做為退休金。例如在城市的房子賣掉一千萬元，其中三百萬元可以到鄉下買個房子住，還剩七百萬元做生活費，對於退休金不足的人，算是不錯的選擇。永慶房屋八里店長蔡一裕透露，他有一個客戶就是在臨退休之際，把台北市北投房子賣掉，得款一千萬元，到八里買二棟房子才六百萬元，一棟自住，一棟給兒子，還剩下四百萬元，若加上先前存下的錢，退休生活綽綽有餘。把城市的房子賣掉，成為籌措退休金的最好方法，退休金不足的人不妨考慮這個方式。姜如意則建議，可視房子坐落地點來處理，如未來還有增值空間，不宜出售，可出租，但是若擔心未來遺產稅過高，可透過高隱祕性及獨立性高的信託方式進行，避免未來子孫不孝晚景堪憐，或也可將房屋按照公告現值轉讓給子女以節稅。至於中低價位地段的房子，增值空間有限，可在目前房價高檔出售，換取現金。
原則3：保全至上信託專戶管理保障退休金
退休金是人生最後一筆錢，許菁芬認為退休金的管理是「保全」重於「增值」，也就是不要讓退休金不見了。因此平時除了必要的生活費與保險支出外，建議按退休金部位大小，提撥一定比率做穩健型投資，如基金、次級債券等，但不建議做浮動性的投資，例如風險大的股票或期貨投資應該避免。由於社會上詐騙新聞頻傳，加上有一大筆錢容易成為居心不良者覬覦的對象，許菁芬建議計畫退休者，採取信託專戶管理的方式，規畫未來退休金的投資方式與使用方式，多一層保障，也是守住退休金的辦法。
原則4：開源節流從事低經濟性產出的工作
退休金既然是人生最後一筆錢，如何在退休後開源節流，發揮這筆錢的最大效益，就顯得相對重要。美國財務規畫資訊主席龐德．喬納森表示，如果你在六十五歲退休，可以在第一年提用六％至七％的存款，如果五十多歲就退休，那麼可在退休第一年提用五％至六％的存款，或者更安全的做法是，不論你在何時退休，第一年都只提用四％的存款。撙節支出，才可以讓你的退休金與你一起終老。許菁芬認為，現代人退休金多半準備不足，在退休後如果還想有錢可用，最好的方法是從事低經濟性產出的工件，例如可以開咖啡廳、經營民宿、便利店或是洗衣店、做手工藝品等。舉例而言，許菁芬與先生就曾四處走訪小鎮，尋找適合的退休地點，同時觀察屆時有什麼事可做，她就考慮到台北縣石碇鄉退休，開一家洗衣店，讓退休後還有收入，就不怕退休金不夠用。
原則5：消除負債從年輕就投資年金型產品
最後，退休理財還有一個重點，就是退休前一定要檢視負債狀況。姜如意提醒退休人士，在退休之際，絕對不可以有負債，她認為，如果還背著債務，根本就沒辦法退休。因為一般人的房屋貸款，到了五、六十歲時，應該都已經還清，如果到了這個時候還有負債，她不建議繼續住在物價相對高昂的都會區，最好把都會的房子賣掉，還清負債，看還有多少錢可以生活。若負債大於資產，只好暫時不要退休了。姜如意以自身經驗指出，從年輕就買足夠的年金型保險、醫療險與看護險，是保障退休生活的最佳方式。美國《退休新時代——退休生活最佳生活指南》書中強調，至少要把一○％年收入存起來，作為退休準備金，如果你已年屆五十，仍未開始儲蓄，那麼從現在開始，你至少要把二○％的年收入存起來，退休後才不致晚景淒涼。 如果你的退休金準備不足，就從今天開始儲蓄吧！要不，你得在退休後，效法我們前面報導的個案，進行退休後的省錢大作戰，幫助你讓有限的退休金可以用得長長久久。
固定收益信託理財專案
如何讓你的退休金用得最久？以下幾個原則一定要把握。台灣地區人口老化日益嚴重，平均壽命不斷延長，再過幾年國人的平均壽命會超過八十歲，如果你在六十五歲退休，意味著還有十五年的時光要過，如果你更早退休，則至少要準備二、三十年的退休生活費用，在這個趨勢下，如何讓退休金用得最久，是退休的重要課題。
原則1：檢視金額一千萬以內最好移居小鎮
台北富邦銀行理財區督導姜如意認為，按照目前的生活水準來看，退休準備金在一千萬元以下的人，根本就沒辦法在退休後有好的生活品質。尤其是在台北市，每個月平均花費三萬元跑不掉，更是需要比較大的資金部位才能滿足。姜如意認為，如果退休準備金在一千萬元以內，最佳的選擇是移居到小鎮過生活，小鎮的房價、物價低廉。相對台北市高昂的物價，在小鎮生活，每個月只要一萬多元就可以過得不錯。也就是說，同樣一筆錢，在台北市用十年，在小鎮可以用二十到三十年。日盛金控財富管理處協理許菁芬也指出，美國退休人士時興把原先的大房子賣掉，換到城市中的小房子，或是搬到風光明媚、物價又便宜的小鎮生活，相信台灣未來也會走向這個趨勢。
原則2：檢視房產賣掉或出租城市房子貼補
如果移居小鎮，現有的房子怎麼辦？永慶房屋經理陳韻如建議，退休金足夠的人，不必急著把房子賣掉，但可以先出租賺取固定收益。不過，如果退休金不夠，甚至連退休金都沒有準備的人，最好的方法是把城市中現有的房子賣掉，所得的資金正好可以做為退休金。例如在城市的房子賣掉一千萬元，其中三百萬元可以到鄉下買個房子住，還剩七百萬元做生活費，對於退休金不足的人，算是不錯的選擇。永慶房屋八里店長蔡一裕透露，他有一個客戶就是在臨退休之際，把台北市北投房子賣掉，得款一千萬元，到八里買二棟房子才六百萬元，一棟自住，一棟給兒子，還剩下四百萬元，若加上先前存下的錢，退休生活綽綽有餘。把城市的房子賣掉，成為籌措退休金的最好方法，退休金不足的人不妨考慮這個方式。姜如意則建議，可視房子坐落地點來處理，如未來還有增值空間，不宜出售，可出租，但是若擔心未來遺產稅過高，可透過高隱祕性及獨立性高的信託方式進行，避免未來子孫不孝晚景堪憐，或也可將房屋按照公告現值轉讓給子女以節稅。至於中低價位地段的房子，增值空間有限，可在目前房價高檔出售，換取現金。
原則3：保全至上信託專戶管理保障退休金
退休金是人生最後一筆錢，許菁芬認為退休金的管理是「保全」重於「增值」，也就是不要讓退休金不見了。因此平時除了必要的生活費與保險支出外，建議按退休金部位大小，提撥一定比率做穩健型投資，如基金、次級債券等，但不建議做浮動性的投資，例如風險大的股票或期貨投資應該避免。由於社會上詐騙新聞頻傳，加上有一大筆錢容易成為居心不良者覬覦的對象，許菁芬建議計畫退休者，採取信託專戶管理的方式，規畫未來退休金的投資方式與使用方式，多一層保障，也是守住退休金的辦法。
原則4：開源節流從事低經濟性產出的工作
退休金既然是人生最後一筆錢，如何在退休後開源節流，發揮這筆錢的最大效益，就顯得相對重要。美國財務規畫資訊主席龐德．喬納森表示，如果你在六十五歲退休，可以在第一年提用六％至七％的存款，如果五十多歲就退休，那麼可在退休第一年提用五％至六％的存款，或者更安全的做法是，不論你在何時退休，第一年都只提用四％的存款。撙節支出，才可以讓你的退休金與你一起終老。許菁芬認為，現代人退休金多半準備不足，在退休後如果還想有錢可用，最好的方法是從事低經濟性產出的工件，例如可以開咖啡廳、經營民宿、便利店或是洗衣店、做手工藝品等。舉例而言，許菁芬與先生就曾四處走訪小鎮，尋找適合的退休地點，同時觀察屆時有什麼事可做，她就考慮到台北縣石碇鄉退休，開一家洗衣店，讓退休後還有收入，就不怕退休金不夠用。
原則5：消除負債從年輕就投資年金型產品
最後，退休理財還有一個重點，就是退休前一定要檢視負債狀況。姜如意提醒退休人士，在退休之際，絕對不可以有負債，她認為，如果還背著債務，根本就沒辦法退休。因為一般人的房屋貸款，到了五、六十歲時，應該都已經還清，如果到了這個時候還有負債，她不建議繼續住在物價相對高昂的都會區，最好把都會的房子賣掉，還清負債，看還有多少錢可以生活。若負債大於資產，只好暫時不要退休了。姜如意以自身經驗指出，從年輕就買足夠的年金型保險、醫療險與看護險，是保障退休生活的最佳方式。美國《退休新時代——退休生活最佳生活指南》書中強調，至少要把一○％年收入存起來，作為退休準備金，如果你已年屆五十，仍未開始儲蓄，那麼從現在開始，你至少要把二○％的年收入存起來，退休後才不致晚景淒涼。 如果你的退休金準備不足，就從今天開始儲蓄吧！要不，你得在退休後，效法我們前面報導的個案，進行退休後的省錢大作戰，幫助你讓有限的退休金可以用得長長久久。
固定收益信託理財專案
高齡化社會來臨 40歲前 存老本 退休不靠人
經建會最近公佈了一個驚人的資料：以二○○五年總生育率一．一％計算，民國一○八年，也就是在十三年後，台灣六五歲人口將多於十四歲以下人口，這就表示：高齡化社會正式報到！專家指出，這個報告再度印證了一句話，就是「退休金要靠自己，且愈早存愈輕鬆」。
高齡化社會來臨，很多人可能沒感覺，但一想到十三年後，每一．五個就業人口，就要負擔一個老年人的社會福利、照護安養等支出，壓力就來了，特別是六、七年級生，十三年後成了社會中堅份子，同時也是「上有高堂、下有幼子」的三明治家族，肩上的負擔更是難以想像的重。
很多上班族會問，到底幾歲該開始存退休金？建華銀行貴賓理財中心副總韓志宇認為，最遲在四十歲以前籌措退休金，這是絕對必要的。
另外，他表示，身為「奉養父母的最後一代，被子女棄養的第一代」的現代上班族，之所以愈早開始準備退休金愈好的原因，主要是資訊快速進步，造成職場生涯縮短的危機，再加上子女教養、生活開銷、置產養老的現實考量，因此，在四十歲以前理性、而且有計劃的籌措退休金，將是較為理想的考量。
既然在四十歲之前，就要開始為退休生活打算盤，那麼，到底應該如何來攢這筆錢呢？瑞泰人壽表示，經過調查，大多數國人希望退休之後，每個月至少能有三萬元過活，如果退休後，預計還可活個二○年，等於是每個人最少需要攢個七二○萬元才勉強夠用。
瑞泰人壽表示，假設一位王先生從三十五歲開始存退休金，預計六○歲退休，希望有七二○萬元可以養老，那麼，王先生在三十五歲開始，每個月要固定存一萬元，而且找到年報酬率七％的投資工具，才有辦法達成退休夢想。
每個月存一萬元，這對很多上班族來說，看起來似乎不容易，畢竟房貸、車貸、孩子教育金、保險等支出扣掉之後，幾乎所剩無幾。更慘的是，高齡化社會來臨，人愈活愈久，如果退休之後不只活二○年，而是三○年甚至四○年，那麼退休金準備，可就不是僅僅是每個月一萬元就可以打發的。
瑞泰人壽提出了一項簡單的試算，同樣是王先生，他從三十五歲開始，每個月固定存一萬元當退休金，六○歲退休後，可以拿到七二○萬元，照道理說，這筆錢可用到八○歲。然而，王先生身體健康，活到九○歲也沒問題，等於王先生又多活了十年，在將來醫藥科技發達的情況下，這樣的考量並非空談。
為了應付這多活十年的花費，因此，王先生從三五歲開始，每個月必須要多存五千元，也就是總共存一萬五千元，瑞泰人壽表示，將來銀髮族每多活十年，年輕時要多存五○％，這是「長壽」時代之下的準備之道。
那試問，現在你幾歲了？開始準備退休金了嗎？無論如何要切記的是「退休金要靠自己，且愈早存愈輕鬆」。
我要了解固定收益信託理財專案
高齡化社會來臨，很多人可能沒感覺，但一想到十三年後，每一．五個就業人口，就要負擔一個老年人的社會福利、照護安養等支出，壓力就來了，特別是六、七年級生，十三年後成了社會中堅份子，同時也是「上有高堂、下有幼子」的三明治家族，肩上的負擔更是難以想像的重。
很多上班族會問，到底幾歲該開始存退休金？建華銀行貴賓理財中心副總韓志宇認為，最遲在四十歲以前籌措退休金，這是絕對必要的。
另外，他表示，身為「奉養父母的最後一代，被子女棄養的第一代」的現代上班族，之所以愈早開始準備退休金愈好的原因，主要是資訊快速進步，造成職場生涯縮短的危機，再加上子女教養、生活開銷、置產養老的現實考量，因此，在四十歲以前理性、而且有計劃的籌措退休金，將是較為理想的考量。
既然在四十歲之前，就要開始為退休生活打算盤，那麼，到底應該如何來攢這筆錢呢？瑞泰人壽表示，經過調查，大多數國人希望退休之後，每個月至少能有三萬元過活，如果退休後，預計還可活個二○年，等於是每個人最少需要攢個七二○萬元才勉強夠用。
瑞泰人壽表示，假設一位王先生從三十五歲開始存退休金，預計六○歲退休，希望有七二○萬元可以養老，那麼，王先生在三十五歲開始，每個月要固定存一萬元，而且找到年報酬率七％的投資工具，才有辦法達成退休夢想。
每個月存一萬元，這對很多上班族來說，看起來似乎不容易，畢竟房貸、車貸、孩子教育金、保險等支出扣掉之後，幾乎所剩無幾。更慘的是，高齡化社會來臨，人愈活愈久，如果退休之後不只活二○年，而是三○年甚至四○年，那麼退休金準備，可就不是僅僅是每個月一萬元就可以打發的。
瑞泰人壽提出了一項簡單的試算，同樣是王先生，他從三十五歲開始，每個月固定存一萬元當退休金，六○歲退休後，可以拿到七二○萬元，照道理說，這筆錢可用到八○歲。然而，王先生身體健康，活到九○歲也沒問題，等於王先生又多活了十年，在將來醫藥科技發達的情況下，這樣的考量並非空談。
為了應付這多活十年的花費，因此，王先生從三五歲開始，每個月必須要多存五千元，也就是總共存一萬五千元，瑞泰人壽表示，將來銀髮族每多活十年，年輕時要多存五○％，這是「長壽」時代之下的準備之道。
那試問，現在你幾歲了？開始準備退休金了嗎？無論如何要切記的是「退休金要靠自己，且愈早存愈輕鬆」。
我要了解固定收益信託理財專案
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